Monobank

Monobank er en nykommer på det norske markedet, etablert i 2015 og med hovedkontor i Bergen. Banken er en ren digital nettbank, som i tillegg til tradisjonelle forbrukslån også tilbyr høyrentekonto for sparing.

I Monobank kan du låne alt fra 10.000kr. Og helt opp til 500.000kr. Med en løpetid på lånet på maksimalt 15 år. Inntil 5 år av den totale løpetiden kan gjøres avdragsfri. I denne perioden betaler du bare påløpte renter og gebyrer hver måned, mens du ikke betaler ned på hovedstolen på lånet.

Den nominelle renten på usikrede lån i Monobank ligger på 7,9% til 19,9%. Som alltid beregnes renten individuelt i hver kundes tilfelle, ut fra kundens inntekt og økonomiske situasjon. Etableringsgebyr på lån under 25.000kr. er 450kr. Mens den på større lån er 950kr.

Banken tilbyr flere ulike former for usikrede lån, både det de kaller Personlån, refinansieringslån, lån til toppfinansiering og et tradisjonelt forbrukslån. I praksis er betingelsene for de ulike lånene dog mer eller mindre identiske, både når det kommer til rente og avbetalingsbetingelser. Det er mulig at behandlingen av lånesøknaden varierer litt alt etter hvilket lån du søker på, men dette er ikke noe banken informerer om.

Betalingsforsikring på lånet

Monobank tilbyr en egen betalingsforsikring gjennom forsikringsselskapet Axa, på alle sine låneprodukter. Denne dekker avdrag på lånet opp til 13.000kr. pr. måned, i inntil 12 måneder, hvis du blir sykemeldt, innlagt på hospital (over 3 dager) eller blir arbeidsledig eller permittert. Forsikringen er dog relativt kostbar, da den koster 7,8% av det månedlige termingebyret, inkludert renter og gebyrer.

Høyrentekonto i Monobank

Som de fleste andre nye bankene i Norge, som utelukkende driver online, tilbyr også Monobank en høyrentekonto for sparing. Sparekontoen er helt gebyrfri, både på innskudd og uttak og det er ingen bindingstid eller grense for hvor mange uttak du kan gjøre i året. Har du en saldo på mindre enn 50.000kr. På kontoen, får du 1% rente, mens hvis saldoen er høyere enn dette får du 1,80% i rente, fra første krone. Sparekontoen har ikke noe eget kontonummer du kan overføre penger til, du overfører til en sentral konto i Monobank og bruker KID-nummer på betalingen, så sørger banken for at pengene blir godskrevet ditt kundeforhold.

L’easy

Det danske selskapet L’easy, som i Norge også eier Thorn, spesialiserer seg på salg av hvitevarer og typisk hjemme-elektronikk som TV, datamaskiner og mobiltelefoner, på avbetaling. Firmaet tilbyr også tradisjonelle forbrukslån gjennom deres søsterselskap Thorn Norge Finans.

L’easy er ingen nykommer på markedet. Selskapet ble stiftet i Danmark i 1985 og det norske datterselskapet så dagens lys i 2001. Selskapet kjøpte opp hele virksomheten til Thorn i 2006 og har siden da vært en av Skandinavias største aktører innen salg av hvitevarer og elektronikk, med virksomhet i Norge, Sverige og Danmark.

Selskapet har spesialisert seg på forbrukslån av mindre størrelse, så det maksimale beløpet du kan låne er 50.000kr., mens minimumsbeløpet er 10.000kr. Du kan selv velge hvor lang løpetid lånet skal ha, innenfor et intervall på et til seks år. Du kan, som med alle andre forbrukslån, betale ned lånet raskere hvis du ønsker dette, og du kan selvsagt også når som helst innfri lånet i sin helhet.

L’easy er ikke spesielt flinke til å informere om hvor mye lånet faktisk vil koste deg i gebyrer. Det står nevnt med svært liten skrift på nettsidene deres, at det månedlige termingebyret er på 45kr., men etableringskostnaden for lånet er ikke nevnt (denne er på nåværende tidspunkt 695kr.). Som de fleste andre banker, blir det oppgitt et omtrentlig månedsbeløp for lånet, når du har valgt lånebeløp og løpetid, men denne baserer seg på selskapets laveste nominelle rente på 9,9%. I praksis vil de fleste kunder nok ikke få denne renten, men må ta til takke med en noe høyere nominell rente, og da vil det månedlige avdraget selvsagt også bli betydelig høyere enn det som oppgis på nettsidene til L’easy.

Betingelser for å kunne få lån hos L’easy

Betingelsene L’easy stiller for å låne ut penger, følger naturlig nok betingelsene til Thorn Norge Finans, da det er dette firmaet som faktisk låner ut pengene. Du må være minimum 20 år gammel og selvsagt ikke ha noen registrerte betalingsanmerkninger. Det kreves at du har fast inntekt, men det er ingen nedre grense for denne. Inntekten din vil selvsagt bli sett opp imot beløpet du ønsker å låne, så har du veldig lav årsinntekt kan du neppe forvente å få låne maksbeløpet L’easy tilbyr. Sist men ikke minst er det ikke noe krav om at du er Norsk statsborger for å få lån, men du må ha vært folkeregistrert i Norge de seneste to årene.

Slik kan du refinansiere med betalingsanmerkning

Tidligere har det vært slik at bankene ikke engang har giddet å vurdert lånesøknader til kunder som har betalingsanmerkninger eller inkassosaker. For hvorfor skulle de det? Dette er jo mennesker som har bevist at de ikke klarer å betale regningene sine og har latt det gå så langt at de har fått en anmerkning i et offentlig betalingsregister. Allikevel er det utrolig mange nordmenn som har betalingsanmerkninger. Nettavisen publiserte en artikkel i juni 2016 som viste at så mye som 250,000 nordmenn har én eller flere registrerte anmerkninger og at tallet er stigende.

Hvorfor er det dumt å ha betalingsanmerkning når man har forbruksgjeld?

Betalingsanmerkninger kommer ikke utelukkende som en konsekvens av at man ikke nedbetaler kredittkortet eller forbrukslånet, men statistikk viser at forbruksgjeld og betalingsanmerkninger ofte har en sammenheng. Problemet oppstår når man bestemmer seg for å få styr på økonomien sin og ønsker å refinansiere gjelden sin. Det å samle alle små lån til ett stort lån for å få en bedre effektiv rente er ofte første steg på veien til gjeldsfrihet. Men med betalingsanmerkninger og løpende inkassosaker har det ikke vært noen banker som har vært interessert i å hjelpe kunder som ønsker å refinansiere. Frem til nå.

Det har nå dukket opp et par banker på det norske markedet som skiller seg litt ut fra mengden ved å kunne tilby refinansiering for nordmenn med betalingsanmerkninger og inkassosaker. De tilbyr en refinansieringsløsning som avhenger av at låntaker er villig til å sette pant i bolig for å få innvilget lånet. Enkelt forklart vil dette bety at man mister boligen sin til banken dersom man misligholder lånet over en lengre periode. Det finnes historier rundt omkring på nettet som beskriver hvordan folk har endt opp i en negativ økonomisk spiral, tatt opp forbrukslån med sikkerhet og endt opp med å miste boligen sin. Unngå å bli en del av den statistikken.

Tips til deg som søker et slikt lån

Det er to ting du skal huske på når du søker et slikt ”forbrukslån med sikkerhet”. Tenk nøye over valget ditt før du søker slike lån hos Bank2 eller noen av de andre norske bankene som tilbyr dette.

1. Refinansiering – IKKE forbrukslån.

Bruk pengene til å slette gammel gjeld. Hvis du benytter pengene til ”hva du vil” og kaster bort muligheten til å fjerne både anmerkningene og gjelden din, så kan du ende opp med å miste boligen din. Alle pengene som kommer inn på kontoen fra ditt nye forbrukslån skal altså være øremerket gjeld. Du bør ikke engang la deg friste av å ta ut et mindre beløp til forbruk og bruke resten på gjeldsnedbetaling.

DinSide oppsummerer en del av fordelene med å bli kvitt betalingsanmerkningene. Ikke bare har du større sjanse for å kunne få jobbe i en bank (ja, de sjekker faktisk kredittverdigheten din såfremt de har myndighet til det), men du vil også kunne lettere få innvilget lån i fremtiden.

2. Endre mentaliteten din til privatøkonomi.

Det er en grunn til at du kun har mulighet til å søke om forbrukslån med sikkerhet. Grunnen er at du tidligere har hatt et slepphendt forhold til det å betale regningene dine i tide. Det er på tide å innse alvoret nå.

Hvis du blir nødt til å sette noen av dine mest verdifulle eiendeler i pant for å få bukt med gjelden din, så er det også på høy tid å begynne med å forstå alvoret. Tenk deg hvis du lar ting gå like langt som du har gjort tidligere. Regningene går langt over forfallsdato, formuleringen i purrebrevene blir stadig mer aggressiv og det dukker folk opp på dørstokken din for å høre om du snart har tenkt til å betale. Da går det skeis. Igjen. Og denne gangen er konsekvensene mye mer alvorlige enn forrige gang.

Du forstår kanskje at refinansiering med betalingsanmerkninger kommer med høy risiko og dermed også (potensielt) en veldig høy pris. Selv om det bør være absolutt siste utvei ut fra gjeldsknipen, så kan det være et veldig effektivt virkemiddel for å bli kvitt gjelden. Allikevel bør du tenke deg nøye om før du setter eiendeler i sikkerhet for å få innvilget et forbrukslån. Forhør deg gjerne med venner og bekjente som har peiling på økonomi slik at de kan rådføre deg og eventuelt gi deg støtte hvis det er noe du mangler når du skal betale ned lånet.

Kilder:

Refinansiere.net/